Mitä korkoa korolle tarkoittaa?
Korkoa korolle tarkoittaa, että sijoitukselle kertynyt tuotto alkaa itse tuottaa uutta tuottoa. Ajan myötä kasvu kiihtyy eksponentiaalisesti, ja siksi aika on sijoittajan tärkein yksittäinen tekijä. Tässä oppaassa selitämme ilmiön ja näytät alla olevalla laskurilla, miltä oma varallisuutesi voisi näyttää eri säästömäärillä, tuotoilla ja aikajänteillä.
Päivitetty 14.10.2026: Sivun rikkoutunut laskurikoodi on korjattu ja laskuri toimii taas. Laskuri rakennettiin uudelleen, siihen lisättiin tarkastelujakson valinta, tuotto-oletukset ja lähteet tarkistettiin sekä sivuun lisättiin verotuksen vaikutusta käsittelevä osio.
Korkoa korolle -laskuri
Syötä ikäsi, kuukausisäästösi, vuosituotto-oletus ja tarkastelujakso. Laskuri näyttää, miten säästetty pääoma ja korkoa korolle -efekti kehittyvät vuosi vuodelta.
| Vuosi | Ikä | Säästetty yht. | Vuoden tuotto | Kokonaissaldo |
|---|
Tämä on koulutuksellinen visualisointi, ei sijoitusneuvontaa. Historialliset tuotot eivät takaa tulevia tuottoja. Laskuri olettaa, että kuukausisäästö lisätään kuukauden alussa ja vuosituotto on tasainen; inflaatiota tai veroja ei ole vähennetty.
Mihin korkoa korolle -ilmiö perustuu?
Korkoa korolle -ilmiö on matematiikkaan ja aikaan perustuva varallisuuden kasvun mekanismi. Sen ydin on yksinkertainen: sijoitetulle pääomalle kertyy tuottoa, ja jatkossa myös aiemmin kertynyt tuotto alkaa tuottaa uutta tuottoa. Ajan myötä tämä johtaa kasvun kiihtymiseen – aivan kuten lumipallo vierii ja kerää lunta ympärilleen.
Miten se toimii?
Kuvitellaan, että sijoitat 100 euroa vuosituotolla 7 %.
- Ensimmäisen vuoden jälkeen sinulla on 100 € + 7 € tuottoa = 107 €
- Toisena vuonna saat tuottoa 7 % 107 eurosta, eli 7,49 € – nyt saldo on 114,49 €
- Kolmantena vuonna tuotto lasketaan jo 114,49 eurosta, jolloin saat 8,01 € lisää
Vaikka et lisäisi yhtään uutta rahaa, summa kasvaa eksponentiaalisesti. 30 vuodessa alkuperäinen 100 euroa olisi kasvanut noin 761 euroksi pelkästään koron koron ansiosta.
Miksi kuukausittainen säästäminen on niin tehokasta?
Kun säästät ja sijoitat säännöllisesti – esimerkiksi 100 euroa kuukaudessa – jokainen sijoituserä aloittaa oman korkoa korolle -matkansa. Pitkällä aikavälillä suurin osa loppusummasta koostuu kertyneistä tuotoista, ei omista säästöistäsi.
Esimerkki:
- 100 €/kk, 7 % vuosituotto, 40 vuotta
- Säästät itse yhteensä: 48 000 €
- Loppusaldo on noin 264 000 €
- 216 000 € on puhdasta korkoa korolle -efektin tuomaa tuottoa
Mihin ilmiön teho perustuu?
- Aikaan – Mitä pidempään raha kasvaa, sitä voimakkaampi efekti on. Jo muutama vuosi lisää voi moninkertaistaa loppusumman.
- Tuoton uudelleensijoitukseen – Kun et nosta tuottoja ulos, ne jäävät kasvamaan ja alkavat itse tuottaa lisää.
- Korkeampaan vuosituottoon – Pienikin ero vuosituotossa (esim. 5 % vs. 8 %) näkyy valtavana erona vuosikymmenten kuluttua.
- Säännöllisyyteen – Kuukausisijoittaminen pakottaa systemaattisuuteen ja hyödyntää ajallista hajauttamista.
Miksi laskurin luvut perustuvat osakemarkkinoiden historiaan?
Päivitetty 14.10.2026. Laskurin pikavalinnat perustuvat laajojen osakeindeksien pitkän aikavälin historiallisiin keskiarvoihin. Ne ovat yleisimmin käytettyjä oletuksia pitkän aikavälin tuottoa arvioitaessa:
- S&P 500 -indeksi (Yhdysvaltain 500 suurinta pörssiyhtiötä) on tuottanut pitkällä aikavälillä noin 10 % vuodessa ennen inflaatiota ja noin 7 % vuodessa inflaation jälkeen.
- MSCI World -indeksi (maailmanlaajuinen kehittyneiden markkinoiden osakeindeksi, syyskuun 2026 lopussa 1 249 yhtiötä) on tuottanut pitkällä aikavälillä noin 9 % vuodessa ennen inflaatiota.
Näitä lukuja käytetään yleisesti pitkän aikavälin tuotto-odotusten pohjana, mutta muista, että menneet tuotot eivät ole tae tulevasta. Oikea tuotto vaihtelee vuosittain, ja sijoittamiseen liittyy aina riskejä.
Verotus pienentää korkoa korolle -tuottoa Suomessa
Päivitetty 14.10.2026. Korkoa korolle -laskuri näyttää bruttotuoton, mutta verot syövät osan tuotosta ennen kuin se ehtii jatkaa kasvuaan. Suomessa sijoituksista saatava tuotto on pääsääntöisesti pääomatuloa, jota verotetaan 30 %:n verokannalla 30 000 euroon asti ja sen ylittävältä osalta 34 %:n verokannalla.
Kryptovaluuttoja verotetaan Suomessa omaisuutena: pelkkä omistaminen ei laukaise veroa, mutta myynti, vaihto toiseen kryptovaluuttaan tai käyttö maksuvälineenä realisoi mahdollisen arvonnousun verotettavaksi luovutusvoitoksi. Alle 1 000 euron vuotuiset omaisuudenluovutukset ovat verovapaita, ja hankintameno-olettamaa (20 %, yli 10 vuoden omistuksessa 40 %) voi käyttää todellisen ostohinnan sijaan. Verovelvollisen on itse ilmoitettava kryptotuotot esitäytetyllä veroilmoituksella, ja vuodesta 2026 alkaen Verohallinto saa tietoja ulkomaisilta kryptopörsseiltä automaattisen tiedonvaihdon (CARF ja DAC8) kautta. Tarkat ohjeet ja ilmoittamisen vaiheet löydät jutusta Kryptovaluuttojen verotus tiukentuu vuonna 2026.
Myös kryptomaailmassa tuottoja voi kertyä ilman myyntiä esimerkiksi stakingin kautta. Staking-palkkiot verotetaan pääomatulona, ja ne kannattaa huomioida, kun arvioi sijoituksen todellista nettotuottoa.
Aloita tänään – aika on paras ystäväsi
Korkoa korolle -ilmiö palkitsee kärsivälliset ja johdonmukaiset sijoittajat. Kokeile yllä olevalla laskurilla, miltä oma varallisuutesi voisi näyttää eri säästömäärillä, tuotoilla ja aikajänteillä. Muokkaa lukuja ja huomaa, miten pienetkin kuukausittaiset summat voivat kasvaa suuriksi – kunhan annat ajan tehdä työnsä.
Lähteet
- S&P Dow Jones Indices – S&P 500 -indeksi – https://www.spglobal.com/spdji/en/indices/equity/sp-500/
- MSCI – MSCI World Index (tiedot 30.9.2026) – 14.10.2026 – https://www.msci.com/indexes/index/990100
- Kryptouutiset – Kryptovaluuttojen verotus tiukentuu vuonna 2026 – näin ilmoitat kryptotulot oikein – 4.12.2025 – https://kryptouutiset.net/kryptovaluuttojen-verotus-tiukentuu-vuonna-2026-nain-ilmoitat-kryptotulot-oikein/
- Kryptouutiset – Kryptovaluutta-perussanasto (termien selitykset) – https://kryptouutiset.net/kryptovaluutta-perussanasto/
Vastuuvapauslauseke: Tämä artikkeli on tarkoitettu vain tiedotustarkoituksiin. Sitä ei tarjota tai ole tarkoitettu käytettäväksi oikeudellisena, verotuksellisena, sijoitus-, rahoitus- tai muuna neuvona.
Mainos: jutun lopussa on kumppanimainoksia ja mainoslinkkejä. Kryptouutiset.net voi saada provision, jos rekisteröidyt palveluun kutsukoodin tai linkin kautta. Tämä kaupallinen yhteistyö ei vaikuta uutisten sisältöön tai toimituksellisiin johtopäätöksiin.
