EKP valitsi palveluntarjoajat viiteen digieuron osa-alueeseen

Euroopan keskuspankki (EKP) ilmoitti 2.10.2025 valinneensa teknologiakumppanit digieuron viiden keskeisen osa-alueen toteuttajiksi. Valitut yritykset vastaavat mm. alias-hakupalvelusta (maksujen ohjaaminen esimerkiksi puhelinnumeron tai sähköpostin avulla), petosten ja riskienhallinnasta, digitaalisen lompakkosovelluksen kehittämisestä, offline-maksamisesta sekä maksutietojen turvallisesta välityksestä.

Viisi digieuron osa-aluetta ja valitut teknologiayhtiöt

EKP on solminut puitesopimukset seuraavien osa-alueiden palveluntarjoajien kanssa:

1. Aliastietopalvelu – Ensisijainen toimittaja: Sapient GmbH & Tremend Software Consulting S.R.L; toissijainen: equensWorldline. Tämän avulla digieuron käyttäjät voivat lähettää maksuja pelkän puhelinnumeron tai sähköpostiosoitteen perusteella IBAN-tilinumeron sijaan.
2. Riskien ja petosten hallinta – Ensisijainen: Feedzai (Portugalissa perustettu tekoäly-yhtiö); toissijainen: Capgemini Deutschland. Feedzai kehittää järjestelmän, joka arvioi jokaisen digieuron maksutapahtuman petosriskin tekoälypohjaisesti poikkeamien perusteella käyttäjän normaaliin toimintamalliin verrattuna.
3. Digitaalinen lompakkosovellus ja SDK (ohjelmistokehityspaketti) – Ensisijainen: Almaviva SpA & Fabrick SpA (Italia); toissijainen: Sapient GmbH & Tremend Software Consulting S.R.L. Näiden yhtiöiden on tarkoitus toteuttaa kuluttajille suunnattu digieuron mobiilisovellus sekä tarjota kehittäjille työkalut (SDK) digieuron integrointiin palveluihin.
4. Offline-maksuratkaisu – Ensisijainen: Giesecke+Devrient (G+D, Saksa) yhdessä maksuteknologiayhtiö Nexin (Italia) ja konsulttiyhtiö Capgeminin (Ranska) kanssa; toissijainen: (toinen toimittaja julkistetaan myöhemmin). Offline-ominaisuus mahdollistaa maksut digieuron avulla ilman internet-yhteyttä tai jopa ilman sähköä, suoraan kahden laitteen välillä, ilman kolmansia osapuolia.
5. Maksutietojen turvallinen välitys – Ensisijainen: Senacor FCS (Saksa); toissijainen: equensWorldline (Alankomaat). Tässä osa-alueessa luodaan järjestelmä, joka turvaa maksuviestien vaihdon pankkien ja muiden toimijoiden välillä luotettavasti ja salatusti.

Puitesopimusten mukaan kunkin osa-alueen ensisijainen palveluntarjoaja vastaa EKP:n pyytämien palvelujen toteutuksesta, ja varalle on nimetty toissijainen toimittaja, johon tukeudutaan vain tarvittaessa. EKP kertoi valintaprosessin alkaneen jo 3.1.2024 julkaistulla avoimella hakukierroksella, johon osallistui yli 50 yritystä eri puolilta Eurooppaa. Lokakuun alkuun 2025 mennessä keskuspankki on päätynyt sopimuksiin yhteensä seitsemän teknologiatoimijan kanssa (osa konsortioina); yksi lisätoimittaja (offline-alueen varatoimittaja) on vielä nimeämättä.

Yksityisyys ja petostentorjunta digieuron ytimessä

Digieuron suunnittelussa korostuu sekä käyttäjien yksityisyydensuoja että maksujärjestelmän turvallisuus. Erityisesti offline-maksuominaisuutta pidetään ratkaisevan tärkeänä, jotta kansalaiset voivat suorittaa maksuja digieurona ilman verkkoyhteyttä samaan tapaan kuin käteisellä tällöin maksut tapahtuvat suoraan käyttäjien laitteiden välillä, eikä tapahtumatietoja tallennu pankkien, maksupalveluntarjoajien tai keskuspankin järjestelmiin. EKP painottaa, että offline-tilassa toteutetut digitaaliset maksut auttavat säilyttämään yksityisyyden ja maksuinfrastruktuurin toimivuuden myös laajoissa verkkohäiriöissä, aivan kuten käteinen raha tekee nykyisin.

Myös verkossa toteutuvissa digieuron maksuissa yksityisyys pyritään takaamaan rakenteellisesti. EKP on linjannut, että maksudata pseudonymisoidaan ja salataan niin, ettei keskuspankki pysty tunnistamaan yksittäisiä käyttäjiä tai seuraamaan kansalaisten ostokäyttäytymistä maksutapahtumien perusteella. Samalla petosten ja väärinkäytösten estämiseksi rakennetaan edistyneitä seurantajärjestelmiä: Feedzai hyödyntää tekoälyä antaakseen jokaiselle digieuron maksulle fraud-riskipisteytyksen, jonka avulla pankit tai muut palveluntarjoajat voivat arvioida hyväksyvätkö ne maksun. Tämä järjestelmä on suunniteltu oppimaan jatkuvasti ja mukautumaan uusiin huijausmenetelmiin, jotta turvallisuus pysyy ajan tasalla rikollisten keinojen kehittyessä.

Offline-ratkaisun toteuttaja Giesecke+Devrient luonnehtii saadun kehitystehtävän olevan “merkittävä virstanpylväs, joka yhdistää innovoinnin ja turvallisuuden sekä säilyttää kansalaisten odottaman käteisen yksityisyyden ja luotettavuuden digitaalisessa maksamisessa”. Vastaavasti Nexi-yhtiön edustaja on korostanut, että ratkaisut pyritään rakentamaan kestämään myös tilanteissa, joissa maksupäätteet ovat offline-tilassa, jotta maksaminen sujuu häiriöittä kaikissa olosuhteissa.

Lainsäädäntö määrittää käyttöönoton aikataulun

Vaikka teknologiakumppanit on nyt valittu ja digieuron valmisteluvaihe saadaan päätökseen lokakuussa 2025, varsinainen digitaalisen euron käyttöönotto ei ole vielä varmaa. EKP korostaa, että päätös digieuron liikkeellelaskusta tehdään vasta sitten, kun EU:n digieuron säädös (Digital Euro Regulation) on virallisesti hyväksytty. Myös komponenttien varsinaiseen kehitys- ja toteutusvaiheeseen edetään vasta erillisellä päätöksellä, kun EKP:n neuvosto arvioi hankkeen siirtymistä seuraavaan vaiheeseen. Nyt solmitut puitesopimukset eivät aiheuta maksuja palveluntarjoajille tässä vaiheessa, ja sopimuksiin on sisällytetty ehdot, jotka mahdollistavat hankkeen laajuuden mukauttamisen, mikäli lainsäädännön vaatimukset muuttuvat.

Lainsäädäntöprosessi on edelleen kesken: Euroopan keskuspankki odottaa euroalueen lainsäätäjien hyväksyntää digieuron käyttöönotolle, ja on kuvaillut hanketta keskeiseksi tekijäksi Euroopan finanssista autonomiaa vahvistettaessa. Digieuro on EKP:n mukaan osaltaan vastaus siihen, että valtaosa euroalueen sähköisistä maksuista kulkee yhdysvaltalaisten korttiyhtiöiden (kuten Visa ja MasterCard) järjestelmien kautta, ja vastapaino Yhdysvaltain nopealle stablecoin-valuuttojen kehitykselle. Esimerkiksi Yhdysvalloissa presidentti Donald Trump allekirjoitti heinäkuussa 2025 lain, joka loi selkeät pelisäännöt dollarin arvoon sidotuille stablecoineille, mikä on kiihdyttänyt tarvetta Euroopassa varmistaa oma digirahan infrastruktuuri. Digieuron nähdäänkin Euroopassa keinona turvata euroalueen rahajärjestelmän riippumattomuus ja toimintavarmuus globaalissa murroksessa.

EKP:n johtokunnan jäsen Piero Cipollone totesi hiljattain, että realistinen tähtäin mahdollisen digieuron lanseeraukselle on vasta vuoden 2029 tienoilla. Tällä hetkellä EKP arvioi saavansa tarvittavan lainsäädännöllisen hyväksynnän hankkeelle vuoden 2026 puoliväliin mennessä, jonka jälkeen digitaalisen euron kehitys voisi edetä täysimittaisesti kohti julkaisua vuosikymmenen loppuun mennessä. Digieuro-hanke on edennyt suunnittelupöydältä konkreettisiin valmisteluihin viiden vuoden työn tuloksena, mutta lopullinen toteutuminen riippuu poliittisesta päätöksenteosta ja kansalaisten hyväksynnästä. Digieuron on tarkoitus täydentää käteistä rahaa ja pankkitalletuksia ei korvata niitä ja toimia julkisena hyödykkeenä, joka parantaa maksujärjestelmän tehokkuutta koko yhteiskunnan hyväksi. Seuraavaksi katseet kohdistuvat EU-päättäjiin: mikäli tarvittava laki saadaan voimaan ja EKP päättää siirtyä toteutusvaiheeseen, voivat nyt valitut teknologiakumppanit aloittaa digieuron järjestelmäkomponenttien rakentamisen toden teolla. Muussa tapauksessa digieuron käyttöönotto saattaa viivästyä tai kaatua, mikäli poliittista yhteisymmärrystä tai kansalaisten tukea ei lopulta synny.

Lähteet
European Central Bank – ECB selects digital euro service providers – 2.10.2025, klo 00.00 – https://www.ecb.europa.eu/press/intro/news/html/ecb.mipnews251002.en.html
Reuters – ECB picks AI startup to prevent digital euro fraud – 3.10.2025, klo 00.19 – https://www.reuters.com/business/finance/ecb-picks-ai-startup-prevent-digital-euro-frauds-2025-10-02/
Blockworks – ECB picks providers for digital euro components – 2.10.2025, klo 22.19 – https://blockworks.co/news/ecb-digital-euro-components
CryptoSlate – European Central Bank advances digital euro, selects service providers – 3.10.2025, klo 02.30 – https://cryptoslate.com/european-central-bank-advances-digital-euro-selects-service-providers/
Fintech News Switzerland – ECB Selects Consortium to Develop Offline Payments for Digital Euro – 3.10.2025, klo 00.00 – https://fintechnews.ch/payments/ecb-digital-euro-offline-payments/78524/

Vastuuvapauslauseke: Tämä artikkeli on tarkoitettu vain tiedotustarkoituksiin. Sitä ei tarjota tai ole tarkoitettu käytettäväksi oikeudellisena, verotuksellisena, sijoitus-, rahoitus- tai muuna neuvona.
Kryptouutiset.net ei vastaa kaupallisen tiedotteen sisällöstä.

Coinmotion kutsukoodi on qayp1ovzrbk5r1kep1lk jolla saat -50% kaupankäyntikuluista 1kk ajaksi