Chainlink rakentaa siltaa perinteisen finanssijärjestelmän ja lohkoketjujen välille
Chainlink-verkko ja pankkien globaali Swift-viestijärjestelmä ottivat syyskuun lopulla merkittävän askeleen yhteen: pankit voivat nyt aloittaa lohkoketjutapahtumia suoraan omilla nykyisillä järjestelmillään. Samalla julkistettiin myös toinen laaja hanke, jossa Chainlink ja 24 rahoitusalan suurtoimijaa hyödyntävät tekoälyä ja lohkoketjua arvopaperimarkkinoiden rutiinien tehostamiseen. Uudistusten odotetaan helpottavan digitaalisten varojen käyttöönottoa kymmenien miljardien dollarien markkinoilla.
Pankkiviestien kautta lohkoketjuun – Swift-integraatio julki Frankfurtissa
Sveitsissä kehitetty Chainlink on lohkoketjujen oraakkeliverkko, joka toimii sillanrakentajana lohkoketjujen ja ulkoisten järjestelmien välillä. Tiistaina 30.9.2025 klo 13.30 (Helsingin aikaa) Chainlink ilmoitti Frankfurtissa järjestetyssä Sibos 2025 -konferenssissa merkittävästä edistysaskeleesta: Chainlinkin ja kansainvälisen Swift-pankkiverkoston integraatio on tuotu tuotantoon. Käytännössä tämä tarkoittaa, että yli 11 500 pankkia ja rahoituslaitosta, jotka käyttävät Swift-viestijärjestelmää, voivat nyt laukaista tapahtumia lohkoketjussa suoraan omista nykyisistä maksujärjestelmistään. Integraatiossa Chainlinkin uusi Chainlink Runtime Environment (CRE) -ohjelmisto toimii liiman tavoin: se vastaanottaa pankkien perinteiset ISO 20022 -standardin mukaiset Swift-sanomat ja käynnistää niiden perusteella älysopimukset lohkoketjussa.
Ensimmäinen todiste uuden ratkaisun toimivuudesta saatiin saman tien. Sveitsiläisen pankkijätin UBS:n oma tokenisaatioyksikkö toteutti pilotissa sijoitusrahaston merkintöjä ja lunastuksia hyödyntäen juuri tätä Chainlink–Swift-yhdistelmää. UBS:n järjestelmä lähetti rahastotoimeksiannot tavallisina Swift-sanomina, jotka CRE-ohjelmisto käänsi lohkoketjussa toimivan älysopimuksen ymmärtämään muotoon (tokenisoidun rahaston älysopimus). Näin perinteinen rahastotapahtuma (merkintä tai lunastus) saatiin suoritettua lohkoketjussa ilman, että pankin tarvitsi muuttaa omia prosessejaan tai ottaa käyttöön uusia lohkoketjuteknologioita. Kyseinen pilotti on jatkoa Singaporen rahaviranomaisen viimevuotiselle Project Guardian -hankkeelle, jossa jo testattiin vastaavanlaista tokenisoidun rahaston prosessia onnistuneesti. Uusin askel osoittaa konseptin skaalautuvuuden: pankit voivat kokeilla tokenisoituja rahoitustuotteita “plug-and-play”-tyylillä – hyödyntämällä tuttuja järjestelmiä, mutta silti saaden lohkoketjun hyödyt käyttöönsä.
Vaikutukset: 100 miljardin rahastomarkkinat ja kustannussäästöt mielessä
Chainlinkin ja Swiftin yhteistyön tavoite on poistaa kitkaa lohkoketjujen ja perinteisen finanssimaailman rajapinnasta. Ratkaisu mahdollistaa esimerkiksi sijoitusrahastoille nopeammat ja automaattisemmat prosessit. Perinteisesti rahaston merkinnät ja lunastukset kulkevat monen välikäden kautta (säilytysyhteisöt, hallintoyhtiöt, maksuliikenne) ja sisältävät runsaasti manuaalista tietojen täsmäytystä. Kun osa tästä tapahtumaketjusta voidaan hoitaa lohkoketjussa älysopimuksilla, vähenevät päällekkäiset työvaiheet ja inhimilliset virheet. Samalla sääntely noudattaa automaattisesti ennalta ohjelmoituja ehtoja, mikä voi parantaa reunaehtojen noudattamista ilman erillisiä tarkastuksia.
Alan asiantuntijat pitävät kehitystä lupaavana yli 100 miljardin dollarin globaaleille rahastomarkkinoille. Jos tokenisaatio – eli perinteisten rahoitustuotteiden muuttaminen lohkoketjuvetoisiksi digitaalisiksi tokeneiksi – yleistyy, pankkien on kyettävä yhdistämään vanhat järjestelmänsä uusiin lohkoketjukanaviin. Nyt esitelty Chainlink–Swift-ratkaisu on juuri tällainen siltatekniikka. Se säästää kustannuksia, koska pankeille ei synny tarvetta rakentaa täysin uusia järjestelmiä tai kouluttaa asiakkaita uudenlaisiin menettelyihin: lohkoketjun hyödyntäminen onnistuu taustalla, asiakkaiden huomaamatta. Chainlink Labsin perustaja Sergey Nazarov kuvaili ratkaisua “läpimurroksi, joka vähentää operatiivista kitkaa, tehostaa automaattista sääntelynhallintaa, parantaa läpinäkyvyyttä ja poistaa täsmäytystaakkaa – tuoden tehokkuutta ohjelmoitavan infrastruktuurin kautta” (vapaa suomennos Nazarovin kommentista). Toisin sanoen: entistä suurempi osa rahoitusmaailman rutiineista voidaan automatisoida lohkoketjujen avulla, kunhan yhteensopivuus vanhojen järjestelmien kanssa on ratkaistu.
Uutinen nähtiin kryptovaluuttapiireissä myös osoituksena Chainlinkin kasvavasta roolista TradFi-sillanrakentajana. Markkinoilla pohdittiin, heijastuuko Chainlinkin reaalimaailman käyttö laajemmin sen arvonkehitykseen: esimerkiksi kryptoyhteisössä käytiin 30.9. vilkasta keskustelua siitä, miksi pitkälle edennyttä hyötykäyttöä saavalla Chainlinkillä on yhä huomattavasti pienempi markkina-arvo kuin eräillä perinteisemmillä kryptovaluutoilla, kuten XRP:llä. Vaikka tämä vertailu on lähinnä teoreettista, se alleviivaa markkinoiden mielenkiintoa Chainlinkin saavutuksia kohtaan.
Tekoäly ja lohkoketju apuna arvopaperien taustaprosesseissa
Samassa Sibos 2025 -yhteydessä maanantaina 29.9.2025 klo 16.00 julkaistiin myös toinen merkittävä uutinen Chainlinkilta. Yhtiön vetämässä kansainvälisessä hankkeessa on saatu päätökseen toinen vaihe, jossa hyödynnetään tekoälyä (AI) ja lohkoketjua pörssiyhtiöiden niin sanottujen corporate action -tapahtumien käsittelyssä. Corporate action -käsite kattaa esimerkiksi osinkojen maksut, osakkeiden splittaukset, yritysostot ja muut yhtiötapahtumat, joista seuraa toimenpiteitä osakkeenomistajille ja markkinoille. Nämä tapahtumat ovat tunnetusti monimutkaisia prosesseja, joissa tiedot kulkevat useiden toimijoiden kautta ja joissa tapahtuu paljon manuaalista tietojen syöttöä. Arvioiden mukaan globaalisti yhtiötapahtumien käsittely nielee vuodessa noin 58 miljardia dollaria kuluina, ja yhä jopa 75 % toimijoista turvautuu manuaaliseen tietojen tarkistukseen.
Chainlinkin johdolla viime vuonna aloitettu projekti pyrkii standardoimaan ja automatisoimaan nämä prosessit. Ensimmäisessä vaiheessa (2024) osoitettiin, että suurten kielimallien avulla voidaan purkaa pörssitiedotteista rakenteellista tietoa ja tallentaa se lohkoketjuun yhteiseksi “kultaiseksi tietueeksi”. Nyt päättyneessä toisessa vaiheessa laajennettiin osallistujajoukkoa ja siirryttiin kohti tuotantovalmiutta: mukana on jo 24 organisaatiota, muun muassa suuria markkinatoimijoita kuten Swift, arvopaperikeskus DTCC, pankkikonserni UBS, liikepankki ANZ sekä useita varainhoitajia ja pörssejä. Testeissä Chainlinkin CRE-ohjelmisto yhdisti tekoälyjen tuottaman datan, muunsi sen standardin mukaisiksi ISO 20022 -viesteiksi ja välitti Swift-verkkoon. Samanaikaisesti Chainlinkin Cross-Chain Interoperability Protocol (CCIP) jakeli saman vahvistetun tiedon useille eri lohkoketjuille sekä perinteisiin tietojärjestelmiin, jotta kaikilla osapuolilla oli reaaliaikainen pääsy yhtenäisiin tietoihin.
Tulokset olivat vakuuttavia: testatuissa tapauksissa tekoälymallien välillä saavutettiin lähes 100 % yhteisymmärrys datan sisällöstä. Käytännössä tämä tarkoittaa, että AI kykeni tulkitsemaan yhtiötapahtumien tiedot luotettavasti, ja Chainlinkin järjestelmä varmisti tiedon oikeellisuuden useasta lähteestä ennen sen siirtämistä eteenpäin. Kun tiedot oli ankkuroitu lohkoketjuun ja jaettu kaikkien sidosryhmien kesken, voitiin välttää päällekkäiset tarkistukset ja inhimilliset virheet. Projektin kumppanit arvioivat, että jos menetelmä saadaan laajasti käyttöön, globaali finanssijärjestelmä voisi säästää kymmeniä miljardeja dollareita vuodessa tehostuneiden prosessien ansiosta. ANZ-pankin edustaja kommentoi tuloksia toteamalla, että hanke osoittaa lohkoketjuteknologian voivan tarjota “todennettuja, reaaliaikaisia yhtiötapahtumatietoja yli juridisten rajojen ja järjestelmien – vähentäen operatiivista riskiä ja mahdollistaen älysopimusautomaation” (vapaa suomennos).
Laajempaa käyttöönottoa ja uusia sovelluksia?
Sekä pankkiviestintää että arvopaperien tiedonvälitystä koskevat uudistukset ovat vielä varhaisessa vaiheessa, mutta niiden potentiaali on suuri. Chainlinkin ja Swiftin integraatio on toistaiseksi esitelty pilottiluonteisesti UBS:n rahastokokeilussa. Seuraavaksi seurataan, ottavatko muut suuret pankit saman ratkaisun kokeiluun tai tuotantoon. Swift on kertonut aloittavansa oman jaetun digitaalisen tilikirjan kehittämisen, mikä kertoo finanssialan vakavasta kiinnostuksesta lohkoketjuihin. Chainlink on tässä kehityksessä keskeisessä roolissa tarjoamalla työkalut, joilla perinteiset toimijat pääsevät kiinni lohkoketjuihin ilman täydellistä järjestelmäremonttia. Mikäli lisää pilotteja käynnistyy, voidaan odottaa LINK-tokenin kysynnän kasvavan, sillä Chainlinkin verkon käyttöä varten yritykset tarvitsevat kyseistä kryptovaluuttaa palveluiden maksuihin.
Arvopaperimarkkinoiden puolella Chainlinkin vetämä tekoälyprojekti siirtyy nyt kolmanteen vaiheeseen. Suunnitelmissa on laajentaa järjestelmää tukemaan entistä monimutkaisempia corporate action -tilanteita, kuten osakkeiden splittauksia, sekä ottaa mukaan lisää maantieteellisiä alueita ja valuuttoja. Myös tietosuoja- ja hallintakontrollien vahvistaminen on agendalla, jotta ratkaisu täyttää pankki- ja arvopaperisektorin tiukat vaatimukset. Käytännössä ennen laajamittaista käyttöönottoa on vielä voitettava luottamukseen ja standardointiin liittyviä haasteita: finanssialalla edetään usein varovaisesti uutta teknologiaa omaksuttaessa. Silti nämä syyskuun 2025 lopun uutiset osoittavat suunnan – perinteinen rahoitusinfra ja lohkoketjut alkavat todella löytää yhteisen sävelen. Seuraavina kuukausina on syytä tarkkailla, ilmoittavatko muut pankit tai pörssit vastaavista integraatioista ja lähteekö finanssiala laajemmin liikkeelle tokenisaation tiellä. Chainlinkin kannalta kehitys vahvistaa sen asemaa kriittisenä infrastruktuurina, joka kytkee toisiinsa kaksi aiemmin erillistä maailmaa: vanhan finanssijärjestelmän ja uuden lohkoketjutalouden.
Lähteet
Finextra – FS giants test blockchain and AI to tackle $58bn corporate actions problem – 29.9.2025, klo 18.00 – https://www.finextra.com/newsarticle/46670/fs-giants-test-blockchain-and-ai-to-tackle-58bn-corporate-actions-problem
Cointelegraph – Chainlink integrates with Swift to let funds process transactions onchain – 30.9.2025, klo 15.11 – https://cointelegraph.com/news/chainlink-integrates-swift-funds-transactions-onchain
CryptoSlate – Chainlink, Swift and UBS succesfully pilot tokenized fund solution to revolutionize $100 trillion industry – 30.9.2025, klo 23.33 – https://cryptoslate.com/chainlink-swift-and-ubs-succesfully-pilot-tokenized-fund-solution-to-revolutionize-100-trillion-industry/
Chainlink Blog – The Swift and Chainlink Partnership: Unlocking the Next Evolution of Global Finance – 29.9.2025, klo 16.00 – https://blog.chain.link/the-swift-and-chainlink-partnership/
Vastuuvapauslauseke: Tämä artikkeli on tarkoitettu vain tiedotustarkoituksiin. Sitä ei tarjota tai ole tarkoitettu käytettäväksi oikeudellisena, verotuksellisena, sijoitus-, rahoitus- tai muuna neuvona.
Kryptouutiset.net ei vastaa kaupallisen tiedotteen sisällöstä.
Coinmotion kutsukoodi on qayp1ovzrbk5r1kep1lk jolla saat -50% kaupankäyntikuluista 1kk ajaksi
