FinCEN ja Fed peruuttivat 250 dollarin Travel Rule -ehdotuksen
Yhdysvaltain rahoitusrikostutkintaverkosto FinCEN ja Federal Reserven hallintoneuvosto vetivät perjantaina 6. marraskuuta pois vuoden 2020 ehdotuksensa, joka olisi laskenut ulkomaisten rahansiirtojen Travel Rule -rajan 3 000 dollarista 250 dollariin. Peruutus julkaistiin Federal Registerissä 9. marraskuuta, ja nykyinen 3 000 dollarin raja jää voimaan.
Ehdotus olisi laskenut rajan 250 dollariin
FinCEN ja Federal Reserven hallintoneuvosto julkaisivat ehdotuksen 27. lokakuuta 2020. Se olisi muuttanut Bank Secrecy Act -lain Recordkeeping Rule- ja Travel Rule -sääntöjä, jotka velvoittavat pankit ja muut rahoituslaitokset keräämään, säilyttämään ja välittämään tietoja ulkomaanrajan ylittävistä rahansiirroista.
Ehdotus olisi laskenut rajan 3 000 dollarista 250 dollariin. Lisäksi se olisi täsmentänyt, että säännöt koskevat myös vaihdettavia virtuaalivaluuttoja (CVC) ja laillisen maksuvälineen aseman saaneita digitaalisia varoja sekä kotimaisissa että rajat ylittävissä siirroissa.
Lähes 3 000 kommenttia vastusti ehdotusta
Ehdotus sai lähes 3 000 kommenttia. Valtaosa kommentoijista vastusti rajan laskemista. He argumentoivat, että 250 dollarin raja lisäisi merkittävästi sääntelytaakkaa erityisesti pienille rahoituslaitoksille, hankaloittaisi ulkomaille tehtäviä rahalähetyksiä ja voisi työntää asiakkaita vähemmän säänneltyihin kanaviin.
Kommenteissa huomautettiin myös, että osa 3 000 dollarin rajan alle jäävistä epäilyttävistä siirroista raportoidaan jo nyt epäilyttävien liiketoimien ilmoituksilla. Osa kommentoijista olisi pikemminkin nostanut rajaa inflaation vuoksi, koska alkuperäinen raja on peräisin vuodelta 1995.
Vaihdettavia virtuaalivaluuttoja koskeva osa jakoi mielipiteitä. Kryptovaluuttapalveluita tarjoavat yritykset vastustivat sitä muun muassa teknisten rajoitusten ja kansainvälisen viestintästandardin puutteen vuoksi, kun taas osa pankeista ja rahoituslaitoksista kannatti sitä.
Peruutus tulee voimaan 9. marraskuuta
Federal Registerissä 9. marraskuuta julkaistu peruutus tulee voimaan samana päivänä. Virastot ilmoittivat, etteivät ne aio jatkaa ehdotuksen käsittelyä eivätkä anna siitä lopullista sääntöä.
Perusteluja oli kaksi. Ensinnäkin ehdotuksen julkaisusta oli kulunut yli viisi vuotta, ja virastot halusivat uutta palautetta ennen vastaavia muutoksia. Toiseksi vaihdettavien virtuaalivaluuttojen markkinat ovat kypsyneet ja uusia lainsäädäntökehyksiä on syntynyt, kuten heinäkuussa 2025 voimaan tullut stablecoin-laki GENIUS Act. Virastojen mukaan mahdolliset tulevat muutokset pitää arvioida näiden kehitysten valossa.
3 000 dollarin raja jää voimaan
Nykyinen 3 000 dollarin raja säilyy sekä Recordkeeping Rule -säännössä että Travel Rule -säännössä. Peruutus ei poista rahanpesun torjunnan velvoitteita eikä muuta esimerkiksi epäilyttävien liiketoimien raportointia.
Käytännössä ehdotus poistuu pöydältä eikä uusia raportointivelvoitteita tule sen pohjalta. Kryptovaluuttapörssien ja muiden rahoituslaitosten on edelleen noudatettava voimassa olevia sääntöjä, mutta 250 dollarin rajaa ei oteta käyttöön.
Mitä muutos tarkoittaa käytännössä
Yhdysvaltain rajat ylittävien siirtojen tietojen kerääminen pysyy siis nykyisellä tasolla. Muutos koskee vain Yhdysvaltain liittovaltion sääntöjä.
Bitcoinin hinta oli 9. marraskuuta 2026 noin 74 560 dollaria, ja se oli laskenut vuorokaudessa 1,8 prosenttia (CoinGecko, 9.11.2026).
Lähteet
- FinCEN – FinCEN Announces Withdrawal of Proposed Rule Related to Recordkeeping and Travel Rule Obligations – 6.11.2026 – https://www.fincen.gov/news/news-releases/fincen-announces-withdrawal-proposed-rule-related-recordkeeping-and-travel-rule
- Federal Register – Threshold for the Requirement To Collect, Retain, and Transmit Information on Funds Transfers…; Withdrawal – 9.11.2026 – https://www.federalregister.gov/documents/2026/11/09/2026-22809/threshold-for-the-requirement-to-collect-retain-and-transmit-information-on-funds-transfers-and
- Federal Register – Threshold for the Requirement To Collect, Retain, and Transmit Information on Funds Transfers and Transmittals of Funds That Begin or End Outside the United States… – 27.10.2020 – https://www.federalregister.gov/documents/2020/10/27/2020-23756/threshold-for-the-requirement-to-collect-retain-and-transmit-information-on-funds-transfers-and
- ABA Banking Journal – FinCEN, Fed withdraw proposal to lower international fund transfer recordkeeping threshold – 6.11.2026 – https://bankingjournal.aba.com/2026/11/fincen-fed-withdraw-proposal-to-lower-international-fund-transfer-recordkeeping-threshold/
- CoinGecko – Bitcoin (BTC) -hinta – 9.11.2026 – https://www.coingecko.com/en/coins/bitcoin
Vastuuvapauslauseke: Tämä artikkeli on tarkoitettu vain tiedotustarkoituksiin. Sitä ei tarjota tai ole tarkoitettu käytettäväksi oikeudellisena, verotuksellisena, sijoitus-, rahoitus- tai muuna neuvona.
Mainos: jutun lopussa on kumppanimainoksia ja mainoslinkkejä. Kryptouutiset.net voi saada provision, jos rekisteröidyt palveluun kutsukoodin tai linkin kautta. Tämä kaupallinen yhteistyö ei vaikuta uutisten sisältöön tai toimituksellisiin johtopäätöksiin.
