SWIFT ja 30 pankkia tavoittelevat reaaliaikaisia maksuja lohkoketjun avulla

Kansainvälistä pankkien maksuviestijärjestelmää ylläpitävä SWIFT ilmoitti maanantaina 29.9.2025 Frankfurtin Sibos-konferenssissa aloittaneensa yhdessä yli 30 kansainvälisen pankin kanssa lohkoketjuteknologiaan perustuvan yhteisen maksujen kirjanpitojärjestelmän kehittämisen. Uuden järjestelmän tavoitteena on mahdollistaa rajat ylittävät maksut reaaliajassa ja ympärivuorokautisesti, mikä mullistaisi nykyisin usein päiviä kestävät kansainväliset rahansiirrot.

Reaaliaikaiset maksut lohkoketjun avulla

SWIFT kertoo ryhtyneensä rakentamaan jaettua digitaalista kirjanpitoa (“shared digital ledger”), joka mahdollistaa pankkien väliset transaktiot digitaalisessa ympäristössä luotettavasti ja skaalautuvasti. Ensimmäinen käyttökohde on reaaliaikaiset, ympäri vuorokauden toimivat kansainväliset maksut. Projektin konseptivaiheen prototyypin kehittää yhdysvaltalainen ConsenSys-yhtiö, joka tunnetaan Ethereumin lohkoketju-ekosysteemin ohjelmistokehittäjänä. SWIFT pyrkii saamaan prototyypin valmiiksi ensimmäisessä vaiheessa mahdollisimman nopeasti ja määrittelemään jatkokehityksen vaiheet.

Uusi lohkoketjupohjainen tilikirja toimisi keskitettynä, reaaliaikaisena lokina pankkien välisille maksutapahtumille. Sen odotetaan tallentavan, jäsentävän ja vahvistavan maksutapahtumat sekä toimeenpanevan automaattisesti sovitut säännöt älysopimusten avulla. Järjestelmän suunnittelussa painotetaan yhteentoimivuutta: tavoitteena on, että lohkokirja voidaan integroida sekä nykyisiin maksujärjestelmiin että uusiin kehittyviin verkkoihin. SWIFT korostaa, että ratkaisu säilyttää sen palveluihin liitetyn luottamuksen, häiriönsietokyvyn (resilienssin) ja sääntelyn noudattamisen tason, jotka ovat globaalin finanssijärjestelmän toiminnan kannalta kriittisiä.

SWIFTin mukaan yli 30 pankkia 16 eri maasta osallistuu uuden järjestelmän suunnitteluun antamalla palautetta ja kehitysideoita. Mukana on useita maailman suurimpia rahoituslaitoksia, kuten JPMorgan Chase, HSBC, Deutsche Bank, Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), BNP Paribas, Banco Santander ja OCBC Bank, sekä lukuisia pankkeja Lähi-idän ja Afrikan alueilta. “Tarjoamme jo nyt tehokkaat maksuraiteet ja etenemme yhteisömme kanssa nopeasti kohti tulevaisuuden infrastruktuuria. Tämän yhteisen kirjanpitokonseptin myötä viitoitamme tietä sille, että rahoituslaitokset voivat nostaa maksukokemuksen seuraavalle tasolle Swiftin todistetun ja luotetun alustan avulla,” kommentoi Swiftin toimitusjohtaja Javier Pérez-Tasso Frankfurtissa Sibos-tapahtumassa.

Digitaaliset valuutat haastavat perinteisen järjestelmän

SWIFTin aloite tulee aikana, jolloin digitaaliset valuutat ja lohkoketjuteknologia haastavat perinteisiä maksujärjestelmiä. Pankkien välisten siirtojen hitaus ja korkeat kustannukset ovat saaneet osakseen kritiikkiä – eräät tahot ovat kutsuneet SWIFTin nykyistä järjestelmää vanhanaikaiseksi. Lohkoketjupohjaiset stablecoin-valuutat ovat siirtymässä marginaalista valtavirtaan: Citi-pankin tuoreen arvion mukaan stablecoineja voisi olla liikkeessä jopa 4 biljoonan (4 000 miljardin) dollarin arvosta vuoteen 2030 mennessä, ja niillä käytäisiin vuosittain kauppaa jopa 100 biljoonan dollarin edestä. Myös keskuspankit kehittävät digitaalisia valuuttoja (ns. CBDC-rahaa) nopealla tahdilla – arviolta 90 % maailman keskuspankeista tutkii parhaillaan omia digitaalisen rahan projektejaan.

SWIFTin vahvuutena on sen nykyinen globaali verkosto, joka ulottuu yli 200 maahan ja yhdistää toisiinsa yli 11 000 pankkia. Järjestelmän kautta kulkee päivittäin transaktioita biljoonien dollareiden arvosta. Uuden lohkoketjupohjaisen kirjanpitoalustan avulla SWIFT pyrkii säilyttämään keskeisen roolinsa kansainvälisessä maksuliikenteessä tarjoamalla samalla ne ominaisuudet – kuten reaaliaikaisuuden, yhteentoimivuuden ja vahvan sääntelyn noudattamisen – joita sekä perinteiset pankit että uudet digitaaliset valuutat edellyttävät.

Seuraavaksi edessä prototyyppi ja yhteensopivuustestit

Hankkeen tarkkaa aikataulua ei ole vielä julkistettu, mutta ensimmäinen vaihe keskittyy konseptin todentamiseen prototyypin avulla. Mikäli jaetun kirjanpidon toimivuus saadaan osoitettua ja hyväksyttyä, SWIFT aikoo edetä laajempaan käyttöönottoon yhdessä jäsenpankkiensa ja mahdollisesti myös keskuspankkien kanssa.

SWIFT on lisäksi ilmoittanut lisäävänsä nykyiseen verkkoonsa kyvykkyyden tukea eri maksujärjestelmien yhteensopivuutta varmistaakseen sujuvat ja synkronoidut siirrot sekä yksityisissä että julkisissa verkoissa eri käyttötapauksiin. Askel lohkoketjun hyödyntämiseen on osa yhtiön laajempaa strategiaa, jossa se uudistaa maksuliikennettä kahdella rintamalla. SWIFT kertoo jatkavansa nykyisten “fiat”-valuuttoihin perustuvien siirtokiskojen kehittämistä samalla kun se valmistaa alaa digitaalisen rahan aikakauteen.

Esimerkiksi vielä viikkoa ennen Sibos-konferenssia SWIFT julkisti nykyisille maksujärjestelmille uudet säännöt, joiden avulla pyritään nopeuttamaan kuluttajien ja pk-yritysten kansainvälisiä maksuja sekä parantamaan niiden ennustettavuutta. Nyt käynnistetty lohkokirjahanke toimii rinnakkain näiden parannusten kanssa ja saattaa muodostaa perustan globaalille reaaliaikaiselle maksujen infrastruktuurille, mikäli projekti etenee tuotantovaiheeseen. Seuraavaksi katseet kohdistuvat prototyypin valmistumiseen ja sen testaukseen tulevien kuukausien aikana.

Lähteet

• Swift – Swift to add blockchain-based ledger to its infrastructure stack in groundbreaking move to accelerate and scale benefits of digital finance across more than 200 countries and territories worldwide – 29.9.2025, klo 13.00. https://www.swift.com/news-events/press-releases/swift-add-blockchain-based-ledger-its-infrastructure-stack-groundbreaking-move-accelerate-and-scale-benefits-digital-finance
• Reuters – SWIFT and top global banks working on blockchain-based overhaul – 29.9.2025, klo 12.50. https://www.reuters.com/business/finance/swift-top-global-banks-working-blockchain-based-overhaul-2025-09-29/
• Finextra – Sibos: Swift to add blockchain-based ledger to infrastructure stack – 29.9.2025, klo 14.00. https://www.finextra.com/newsarticle/46672/sibos-swift-to-add-blockchain-based-ledger-to-infrastructure-stack
• Computer Weekly – Global payments network Swift builds blockchain capability – 29.9.2025, klo 13.30. https://www.computerweekly.com/news/366632063/Global-payments-network-Swift-builds-blockchain-capability

Vastuuvapauslauseke: Tämä artikkeli on tarkoitettu vain tiedotustarkoituksiin. Sitä ei tarjota tai ole tarkoitettu käytettäväksi oikeudellisena, verotuksellisena, sijoitus-, rahoitus- tai muuna neuvona.
Kryptouutiset.net ei vastaa kaupallisen tiedotteen sisällöstä.

Coinmotion kutsukoodi on qayp1ovzrbk5r1kep1lk jolla saat -50% kaupankäyntikuluista 1kk ajaksi